30代大企業サラリーマンDです。
私は「健康、お金、人間関係」に関しての目標を年初に設定しており資産目標は4,800万円という定量目標に設定致しました。
先日、待望の第一子が誕生した事もあり、毎月資産状況をモニタリングしています。
家庭環境が似ている方の参考になれば幸いです。
大企業サラリーマンDの家庭環境
年齢や家族構成により、資産蓄積スピードが異なるため私の状況を前提条件として記載させて頂きます。
特記事項として、会社の福利厚生により家賃が毎月約3万円となっています。地方在住のため関東に住んでいた時と比較すると恩恵は薄くなりましたが、家賃補助の有無が資産形成に多大な影響を与えていると考えています。
加えて、昨今賃上げが話題となっていますが、私の勤めている会社も4月以降賃上げが実施される事から2024年度の年収が若干増加する見込みとなっています。
| 家族構成 | ３人家族（妻と子ども１人） |
|---|---|
| 年齢 | 30代前半 |
| 居住関連 | 賃貸・地方在住（会社からの家賃補助で家賃は約3万円） |
| 年収 | 約800万円（私） 0万円（妻） |
| 直近の大きな支出 | 実家リフォームのため100万円を親へ渡す |
| 車の所有 | コンパクトカーを所有 |
| 外食頻度 | ランチを含めて月に３回程度（妻のお弁当、自炊中心） |
資産形成に家族の協力が必要だと耳にしますが、私の妻はお金に興味が無いです。
しかし見栄のために消費するようなタイプではなく、健康のためや長く使えるからといったように意味のある物にはお金をかける人で夫婦で良いバランスを取りながら生活しています。
そのため１馬力ではありますが、毎月コツコツと資産を積み上げられている状況です。
2024年3月時点の資産状況
妻の資産を除き、48,685,981円というのが2024年3月時点での資産状況です。
3月は配当金の入金も相まって、前月と比較して、1,686,140円増加しています。
「日経平均、最高値に肉薄 急騰の裏に「買い遅れの恐怖」やS＆P500は史上最高値の通り、株価高騰の恩恵を受け資産が増加している状況です。
現金比率が48％となっており、40％位までは現金を減らし株や投資信託の比率を高めようと考えています。
2024年の目標資産額は4,800万円としており、早くも達成となっております。しかし、株価は暴落する可能性を常に秘めていることから引き続き、「（収入-支出）＋（運用利回り×資産）」という資産形成の公式において各要素が資産増加に繋がるように行動していきます。
参考までに私が資産額を管理しているアプリはお金のコンパスというアプリを活用しています。現金、投資信託、株式とあらゆる口座と紐づけが可能となっており大変便利で資産の一元管理に一役買っています。
資産形成に励んでいる理由
私が資産形成に励んでいる理由は、以前のブログで全く同じ事を記していますが、主に以下の３点となります。
- 経済的な余裕を確保する事で心に余裕を持ちたい。
- 資本主義社会のため、r>gで賢く立ち回りたい。
- 選択肢を増やしたい。（将来カフェを開きたい）
特に２点目のr>gは ピケティの『21世紀の資本』（3分でわかる！ ピケティ『21世紀の資本』）で提唱されており働いて得る労働収益よりも株や不動産からの資本収益の方が富を生み出しているという事実からも投資の種銭を増やすために日常で浪費を回避するように心掛けています。
資産形成に励んでいる表向きの理由は上記３点ですが、本当は自分に自信がなく、終身雇用が約束されていない現代において私が家族を絶対に養っていけるという自信が無いから資産形成を行い不測の事態に備えているという側面もあります。
そして、家族を絶対に養っていけるという自信が無い理由の本質は人的資本を１つの雇用主だけに依存しているからです。金融投資と同じく人的資本も分散する必要がある中、まだまだ会社からの給料に依存している状態のため収入の柱を複数持ちたいと強く考えています。
お金で全て解決する事は出来ませんが、お金は大切だと考えており、決して馬鹿にする事なく恥ずかしがる事なく資産形成に励んでいきます。
毎月の投資金額
労働収益よりも株や不動産からの資本収益の方が富を生み出しているという事実に従い、毎月以下の金額を投資へ拠出しています。
| 持ち株（給与天引き） | 10万円 |
|---|---|
| 新NISA（積み立て投資枠） | 10万円 |
| 新NISA（成長投資枠） | ５万円 |
| 総計 | 25万円 |
円安やインフレの進行により、現金の価値が低下する傾向は続くと考えて現金比率を減らして金融商品へ変換しています。
妻が専業主婦となり世帯年収が減少したため、ドル建ての生命保険は今年で払い済みとする予定です。(2024年度年払いが終了したため2025年度からは0円）
毎月、現金での貯金額は減っていきますが、当面毎月25万円の投資は継続し、総資産としては増えていくように運用していきたいです。
子どもが小さい間は毎月25万円を投資へ回す事が可能ですが、そのうち妻が専業主婦でいる限り投資へ回す金額を減らす必要があるとも覚悟しています。
まとめ
今回は2024年3月時点での資産状況をブログに綴りました。
2024年の目標金額である4,800万円は3月時点で達成している状況となりました。しかし、株価高騰が達成要因であるため15％株価が暴落しても資産が4,800万円を超える資産（6,400万円）を目指して引き続き資産形成に励みます。
資産形成に関してのブログとなりましたが、根底には「人はお金や社会的地位では、幸せになれない」と考えております。
あくまで幸せになるための手段として資産形成に励んでいるため、必要以上にお金を出し惜しむことを「ケチ」、何のために出費を控えるのか目的がはっきりしていることを「節約」と定義するならばケチにはならずに生活していきます。
自分で自分の総資産を把握するために2024年4月時点での資産形成進捗に関して翌月にブログ投稿致します。
最後に、X(Twitter)（＠DDDDEngulish)でも発信していますので、特に30代で日々奮闘している方と是非繋がりたく思っております！お陰様でフォロワーの方も1,680人を超えてきました。
以上、ブログを読んで頂き、ありがとうございました！
